Согласно свежим данным, в 2025 году до одной трети вкладчиков столкнутся с затруднениями при закрытии своих вкладов. Главной причиной становятся требования банков о подтверждении легальности происхождения денежных средств. Забавный момент: подобные проверки инициируются не при открытии вкладов, а именно в момент их закрытия, пишет канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Причины увеличения требований банков
Эксперты считают, что количество подобных случаев в процентном отношении не увеличилось, но количество вкладов значительно возросло из-за высоких процентных ставок. Как говорят специалисты, важно выяснить, что именно стоит за этой практикой.
1. Ужесточение контроля за отмыванием денег
Согласно закону № 115-ФЗ, банки имеют обязанность контролировать происхождение финансовых средств своих клиентов. Однако в последние годы многие финансовые учреждения обновили свои внутренние инструкции. Центробанк регулярно пересматривает список признаков подозрительных операций, который уже насчитывает более ста наименований. При этом банки могут настраивать собственные критерии.
Данная строгость приводит к тому, что под новые фильтры попадает всё больше операций — включая закрытие вкладов. Интерес банков к источникам средств возрастает именно на этапе их вывода, так как во время хранения средства приносят прибыль.
2. Актуальная ситуация на финансовом рынке
В 2025 году ключевая ставка исторически высока, что привело к рекордному размещению вкладов — граждане доверили банкам около 57,3 триллиона рублей. Большинство вкладов имеют краткосрочный характер, что говорит о неопределенности вкладчиков относительно длительности сохранения высоких ставкок.
Частые изменения в структуре вкладов приводят к тому, что пользователи всё чаще открывают и закрывают счета, что, в свою очередь, увеличивает число запросов к источникам средств при закрытии.
Изменение поведения клиентов
Ранее клиенты открывали депозиты в известных им банках. Сегодня же, благодаря финансовым маркетплейсам, становится проще сравнивать и выбирать наилучшие условия. Это привело к тому, что клиенты фактически «перекочевали» из одного банка в другой, что создает для новых банков неясность относительно источников средств клиентов.
Что делать клиентам?
Если банк требует доказательства происхождения средств, стоит помнить, что оспаривать такие запросы – дело неблагодарное. Суды в большинстве случаев поддерживают право учреждения удерживать средства, в случае отсутствия доказательств их легальности. Полезно иметь при себе документы, подтверждающие законность средств: налоговые декларации, договоры купли-продажи и другие соответствующие бумаги.
