Звонок из банка может стать началом настоящего стресса. Вежливый голос с той стороны линии спрашивает о цели некогда привычной операции на сумму 500 тысяч. «Ошибка», — решаете вы, но на деле это открылось новое окно жесткого финансового мониторинга, ужесточившего свои правила с начала 2026 года. Теперь расчетные счета анализируются не только по сумме операций, но и по шаблонам поведения, которые могут быть расценены как подозрительные. Ошибочное толкование этих нововведений может привести к финансовым потерям.
Разнообразие блокировок: что к чему
Часто клиенты путают разные ситуации, что приводит к затяжным реакциям и кассовым разрывам. Важно понимать три ключевых сценария «блокировок», каждый из которых требует своего подхода:
- Приостановление операций (Статья 8, 115-ФЗ) — решение Росфинмониторинга. Срок действия до 30 дней с возможным продлением. Все операции прекращены, бизнес парализован.
- Отказ в проведении конкретной операции (Пункт 11, Статья 7, 115-ФЗ) — решение банка. Срок бессрочный, если не предоставлены запрашиваемые документы. Операции продолжаются, но один крупный платеж находится в лимбе.
- Расторжение договора банковского обслуживания (Пункт 5.2, Статья 7, 115-ФЗ) — решение банка. У клиента есть 60 дней на вывод средств.
Есть также «период охлаждения», когда банк запрашивает подтверждение перед транзакцией, действуя для защиты от мошеннических операций.
Пороги 2026 года: что ожидает вас
Люди продолжают верить в миф о том, что сумма в 999 тысяч не привлечет внимания. На самом деле, система активно мониторит все операции. С 2026 года вступили в силу новые пороги контроля:
- Наличные операции: 1,000,000 рублей.
- Сделки с недвижимостью: 5,000,000 рублей.
- Внешнеторговые контракты: 3,000,000 рублей.
- Некоммерческие организации: контроль по любой сумме.
Банки анализируют не только отдельные операции, но и частоту платежей и их назначения. Если вы, например, регулярно снимаете по 900 тысяч, это может сигнализировать о подозрительной активности.
Как доказать свою легальность?
Важно быть готовым к неожиданным вопросам со стороны банка. Реальный случай: компания получила 8 миллионов рублей, но быстро распределила средства между подрядчиками, что вызвало подозрения. Чтобы избежать рассторжений, компания предоставила полный пакет документов, включая:
- Договор с заказчиком и техническое задание.
- Соглашения с каждым подрядчиком.
- Акты выполненных работ.
- Внутреннюю переписку и подтверждения задач.
Результат не заставил себя ждать: банк возобновил операции через 12 дней. Для бизнеса важно заранее подготовить пакет документов и четкую обоснование своих действий, пишет Назар Киселёв.
