25 июля 2025 года Совет Федерации одобрил закон, продлевающий эксперимент по исламскому банкингу в России до сентября 2028 года. Проект, стартовавший в 2023 году, охватывает регионы, такие как Дагестан, Чечня, Башкортостан и Татарстан. Он вводит принципы партнерского финансирования в экономику, замещая традиционные процентные операции, сообщает канал "Финансовые тонкости".
Закон расширяет спектр финансовых операций, включая возможность открытия расчетных счетов в банках с лицензией на партнерское финансирование и взаимное страхование. Также создается специальный комитет для утверждения стандартов, а участникам требуется обозначить свой статус в рекламе. Это направлено на снижение финансовых рисков.
Что такое исламский банкинг?
Исламский банкинг — это финансовая система, соответствующая шариату и его основным принципам. Вот несколько ключевых аспектов:
- Отказ от процентов: В отличие от традиционного банкинга, исламские финансы предполагают отсутствие процентных платежей, что считается недопустимым (харам). Доход формируется путем участия в прибыли совместных инвестиций.
- Запрет на спекуляции: Шариат ограничивает сделки с высокой степенью неопределенности, тем самым обеспечивая большую прозрачность и предсказуемость финансовых операций.
Финансирование на принципах партнерства
Исламские банки используют два основных механизма — мударабу и мушараку, которые активизируют взаимодействие между банком и клиентом:
- Мудараба: позволяет клиенту вложить средства, в то время как банк управляет ими и делит прибыль в заранее оговоренных пропорциях. Например, если предприниматель запускает новый проект, банк может инвестировать средства, и в случае успеха прибыль делится поровну.
- Мушарака: подразумевает совместное финансирование, где обе стороны несут риски и получают долю прибыли пропорционально своим вложениям. Например, банк и покупатель могут совместно приобретать недвижимость, уменьшая долю банка по мере выплат кредита.
Динамика исламского банкинга в России
Россия обладает значительным потенциалом для роста исламского банкинга, находясь в числе стран с большим мусульманским населением. Несмотря на начальные трудности, российские власти все активнее обращают внимание на этот сегмент финансового рынка. Первопроходцем стал Аль-Хиляль Банк, который предлагает услуги в рамках шариата, включая кредитование и инвестиции.
Тем не менее, развитие исламского банкинга сталкивается с препятствиями, такими как отсутствие четкой законодательной базы и недостаточная осведомленность населения о преимуществах исламских финансовых инструментов. В то же время создаются условия, способствующие расширению этого сектора, включая инициативы по созданию специальных экономических зон для исламских финансов.
