Недавняя публикация в «Российской газете» освещает важное совещание судей высших инстанций, прошедшее в Москве. На нем была озвучена ключевая правовая позиция: кредитные договора, оформленные мошенниками с использованием украденных данных или СМС-кодов, считаются ничтожными.
Согласно новому определению, если гражданин не имел намерения заключить сделку, кредит считается недействительным. Это практическое руководство для судов, и именно поэтому тема требует детального обсуждения.
Почему это действительно важно
В последние годы дистанционное мошенничество достигло массового характера. Сценарий, знакомый многим, включает:
- звонок «из службы безопасности»;
- выманивание кода подтверждения;
- дистанционное оформление кредита;
- мгновенная потеря средств;
- чувство удивления от неожиданного долга.
В результате пострадавший сталкивается с требованиями банка о погашении, испорченной кредитной историей и начисленными процентами, вынужденно доказывая свою невиновность.
Суды, как правило, придерживались осторожного подхода, признавая введение СМС-кода доказательством согласия. Однако теперь высшие судебные инстанции устанавливают новый вектор: отсутствие воли — значит отсутствие сделки.
Что меняется юридически
Сделка, признанная ничтожной, не производит прав и обязанностей и не требует судебного признания. Это отличает ее от оспоримой сделки, для признания которой необходимо судопроизводство. Тем не менее, на практике банки вряд ли просто спишут долг.
Три подводных камня новой позиции
На первый взгляд, нововведение служит на пользу гражданам, но в праве всегда существуют нюансы. Рассмотрим три ключевых риска:
1. Бремя доказывания остаётся
Положение о «смерти воли» звучит просто, но в суде нужно будет это доказать. Банк будет утверждать, что:
- вход в приложение был осуществлён с вашего устройства;
- код подтверждения был введён корректно;
- договор был подписан электронной подписью;
- деньги были перечислены по указанным реквизитам.
Суду придётся выяснить, кто действительно совершал действия и соблюдал ли банк правила идентификации клиента.
2. Аргументы о неосторожности
Банки могут ссылаться на то, что клиент самостоятельно предоставил код третьим лицам, хотя насилие или уловки не позволяют говорить о свободной воле.
3. Ничтожность не исключает судебных разбирательств
Даже при признании договора ничтожным, гражданину придётся подать заявление в банк, обратиться в правоохранительные органы и, возможно, инициировать судебное разбирательство.
Важно помнить
С начала сентября введён механизм отсрочки выдачи средств, но последствия мошеннических кредитов остаются нерешенной проблемой. Новая правовая позиция становится ключевым инструментом для защиты прав граждан.
Проблема доверия к банковской системе становится всё более актуальной, и изменение акцента на добросовестность банков в судебной практике может существенно изменить ситуацию. В ближайшие месяцы важно будет следить за тем, как суды применяют эту новую позицию на практике, пишет Дзен-канал "Юридическое Бюро"Е.Романовой"".
