Казалось бы, наличные деньги должны предоставить свободу: потратил — забыл, получил — радость. Но реальность меняется, и теперь каждая купюра может оказаться под вниманием банка, который превращается в следователя. Новые указания Центробанка о том, кого считать "странным клиентом", выглядят как тщательно составленный список подозреваемых, пишет канал "Финансы в радость".
Неприятные сюрпризы для клиентов
Представьте, как вы приходите в банк, чтобы внести деньги:
- — Здравствуйте, хочу внести немного наличных.
- — Сколько именно?
- — Пару миллионов, с зарплаты, знаете ли.
- — А у вас в трудовой указано "менеджер по клипам в TikTok" — это нормально?
Похожие ситуации теперь вызывают у банков серьезные подозрения. Если сумма не соответствует доходам или деньги приходят от "щедрого дяди из-за границы", это может привести к дополнительной проверке. А если клиент покупает валюту за наличные без документации, его ожидает дополнительный допрос.
Социальные сети: новый источник информации
Теперь банки могут использовать открытые источники, включая профили в социальных сетях. Если на странице клиента есть:
- фото с кучей купюр на фоне люксового автомобиля;
- посты о быстром заработке;
- сторисы из казино —
то можно ожидать, что такого клиента запишут в "интересные персонажи". Парадокс: многие начнут публиковать фотографии с чаем и книгами, подписывая посты о том, как собирают деньги до зарплаты.
Новые реалии финансов
Официально это связано с борьбой с отмыванием денег, но сигнал для общества четкий: эпоха "наличных без вопросов" окончена. Продали автомобиль? Сохраните договор. Деньги на свадьбу? Лучше оформите дарственную. Даже возвращая долг, запрашивайте письмянку.
В будущем диалог с банком может выглядеть так:
- — Хочу погасить кредит.
- — Откуда деньги?
- — Работал, копил.
- — А в соцсетях у вас мем о "жить красиво"; объясните.
Центробанк на практике говорит: деньги должны быть прозрачными. Формально это может и не страшно, но многие чувствуют постоянное наблюдение — будто за ними следит не только налоговая, но и их собственный кот, лайкающий фото с пачками.
